App tín dụng đen là những ứng dụng vay tiền bất hợp pháp, thường áp dụng lãi suất cắt cổ, thu phí trước, và quấy rối người vay khi trả chậm.

Với sự phát triển của công nghệ, các app này trá hình dưới dạng ứng dụng tài chính hợp pháp, gây rủi ro nghiêm trọng về tài chính và tinh thần.

Bài viết hướng dẫn cách nhận diện app tín dụng đen, dấu hiệu lừa đảo, và các phương pháp xử lý hiệu quả khi bị làm phiền, dựa trên thông tin từ Báo Công an Nhân dân, Cục An ninh mạng, và các nguồn uy tín, giúp bạn bảo vệ bản thân và gia đình.

App tín dụng đen là gì?

App tín dụng đen là các ứng dụng vay tiền trực tuyến hoạt động bất hợp pháp, không được cấp phép bởi Ngân hàng Nhà nước hoặc Sở Kế hoạch và Đầu tư.

Chúng thường quảng cáo “vay nhanh không cần giấy tờ”, áp dụng lãi suất vượt quá giới hạn pháp lý (20%/năm theo Bộ luật Dân sự 2015), thu phí trước, và sử dụng các biện pháp đòi nợ trái phép như đe dọa, quấy rối người vay hoặc người thân.

Các app này thường xuất hiện trên Google Play, App Store, hoặc các website không rõ nguồn gốc, nhắm đến những người cần tiền gấp hoặc có nợ xấu.

Đặc điểm nhận diện app tín dụng đen

Nhận biết app tín dụng đen kịp thời sẽ giúp bạn tránh rơi vào bẫy của các tổ chức cho vay bất hợp pháp. Dưới đây là một số đặc điểm giúp bạn nhận ra app tín dụng đen:

  • Không có giấy phép: Không công khai mã số doanh nghiệp, trụ sở, hoặc thông tin pháp lý rõ ràng.
  • Lãi suất cắt cổ: Lãi suất từ 100-700%/năm, vượt xa quy định pháp luật (tối đa 20%/năm).
  • Thu phí trước: Yêu cầu trả phí xử lý hồ sơ, phí bảo hiểm, hoặc phí mở tài khoản trước khi giải ngân (200.000-2 triệu đồng).
  • Quảng cáo lừa đảo: Hứa hẹn “vay không cần thẩm định”, “duyệt 100%”, hoặc “vay không cần chứng minh thu nhập”.
  • Quấy rối khi trả chậm: Gửi tin nhắn đe dọa, gọi điện liên tục, làm phiền người thân, hoặc đăng thông tin cá nhân lên mạng xã hội.
  • Bảo mật kém: Yêu cầu truy cập danh bạ, tin nhắn, hoặc ảnh cá nhân, sau đó sử dụng để tống tiền.
  • Giải ngân thấp: Chỉ giải ngân 50-70% số tiền duyệt, phần còn lại bị trừ vào phí ẩn.

Danh sách 100+ app vay tiền tín dụng đen bị bắt mới nhất

Thời gian qua, đã có hơn 100+ app vay tiền tín dụng đen bị bắt. Phần lớn đều có cùng một lý do là “núp bóng” doanh nghiệp thực hiện cho vay tín dụng đen với lãi suất “cắt cổ”. Thường xuyên có hành vi cưỡng đoạt tài sản, đòi nợ thuê.

Dưới đây là danh sách những app tín dụng đen bị bắt bạn có thể tham khảo:

  • Baovay
  • Goldvay
  • Sugarvay
  • Ezvay
  • Địa chủ
  • Ppvay
  • Fullcash
  • Ucvay
  • Khủng long
  • Fixloan
  • 99cash
  • SunLoan
  • Sao băng
  • Xương rồng
  • Cfcash
  • AppleLoan
  • Chìa khóa
  • Thiên nga
  • Dodong
  • BlueVay
  • Gola
  • Nano
  • Roseloan
  • NamLoan
  • Benta
  • Asa
  • Findong
  • BeeLoan
  • Bason
  • Roly
  • Maxvay
  • Pedong
  • Misa
  • Anfa
  • HotDong
  • MunLoan
  • Kinh kong
  • Mango
  • Reddong
  • Wellvay
  • Ảo Thuật Gia
  • Seacash
  • Okloan
  • Flydong
  • Sun Shine Loan
  • Aloloan
  • Cash66
  • Camel
  • Caft
  • Eagel
  • Hồ lô
  • Ech Vay
  • Hươu cao cổ
  • Bigcash
  • ….

….

Phương pháp xử lý khi bị app tín dụng đen làm phiền

Nếu bạn vô tình vay tiền qua app tín dụng đen và bị làm phiền, hãy thực hiện các bước sau để xử lý hiệu quả:

1. Giữ bình tĩnh và thu thập bằng chứng

  • Lưu trữ thông tin: Ghi lại tin nhắn, cuộc gọi, email, hoặc ảnh chụp màn hình các hành vi đe dọa, quấy rối.
  • Lưu hợp đồng: Giữ hợp đồng vay, lịch sử giao dịch, và thông tin liên quan đến app (tên, website, số điện thoại).
  • Không thương lượng riêng: Tránh trả thêm phí hoặc thương lượng trực tiếp với bên đòi nợ, vì có thể làm tình hình nghiêm trọng hơn.

2. Ngừng liên lạc với app tín dụng đen

  • Chặn số điện thoại: Chặn các số gọi đến hoặc nhắn tin từ app tín dụng đen trên điện thoại.
  • Báo cáo tin nhắn rác: Sử dụng tính năng chặn tin nhắn trên iOS/Android hoặc báo cáo đến nhà mạng (Viettel: 191, Mobifone: 9090).
  • Không cung cấp thêm thông tin: Không chia sẻ thêm thông tin cá nhân, OTP, hoặc dữ liệu nhạy cảm.

3. Báo cáo cơ quan chức năng

  • Cơ quan công an: Gửi đơn trình báo đến Công an phường/xã hoặc Phòng Cảnh sát hình sự tại địa phương, kèm bằng chứng (tin nhắn, hợp đồng, ảnh chụp). Theo Báo Công an Nhân dân, từ năm 2020-2023, công an đã triệt phá hàng chục đường dây tín dụng đen qua app.
  • Cục An ninh mạng và phòng chống tội phạm công nghệ cao (A05): Báo cáo qua hotline 0692341920 hoặc website bocongan.gov.vn nếu app có dấu hiệu lừa đảo qua mạng.
  • Ngân hàng Nhà nước: Báo cáo app bất hợp pháp qua hotline 19009088 hoặc email info@sbv.gov.vn để yêu cầu điều tra.

4. Thông báo cho người thân

  • Cảnh báo gia đình: Thông báo cho người thân về tình huống để tránh bị làm phiền hoặc lừa đảo.
  • Không trả tiền thay: Khuyên người thân không trả tiền hoặc thương lượng với bên đòi nợ.

5. Xóa ứng dụng và bảo vệ dữ liệu

  • Gỡ cài đặt app: Xóa app tín dụng đen khỏi điện thoại để ngăn truy cập dữ liệu.
  • Đổi mật khẩu: Đổi mật khẩu Viettel Money, tài khoản ngân hàng, email, và các ứng dụng liên quan.
  • Kiểm tra quyền truy cập: Vào cài đặt điện thoại, kiểm tra và thu hồi quyền truy cập danh bạ, tin nhắn, hoặc ảnh của app đáng nghi.

6. Tìm kiếm sự hỗ trợ pháp lý

  • Tư vấn luật sư: Liên hệ luật sư chuyên về tài chính hoặc tổ chức hỗ trợ pháp lý miễn phí (Hội Liên hiệp Phụ nữ, Trung tâm Trợ giúp pháp lý Nhà nước) để xử lý tranh chấp.
  • Kiểm tra hợp đồng: Hợp đồng với lãi suất vượt 20%/năm hoặc có điều khoản bất hợp pháp có thể bị tuyên vô hiệu theo Bộ luật Dân sự 2015.

7. Thanh toán đúng pháp luật

  • Chỉ trả phần hợp pháp: Theo Điều 463 Bộ luật Dân sự 2015, bạn chỉ cần trả phần vay gốc và lãi suất tối đa 20%/năm. Các khoản phí hoặc lãi suất vượt mức này không có giá trị pháp lý.
  • Lưu biên lai: Ghi lại mọi giao dịch thanh toán để làm bằng chứng nếu tranh chấp.

Cách phòng tránh app tín dụng đen

Để không trở thành nạn nhân của app tín dụng đen, hãy thực hiện các biện pháp sau:

  • Chọn app uy tín: Chỉ sử dụng các app được cấp phép bởi Ngân hàng Nhà nước, như Viettel Money, MoneyCat, Crezu, F88, Jeff. Kiểm tra mã số doanh nghiệp trên dangkykinhdoanh.gov.vn.
  • Đọc kỹ hợp đồng: Kiểm tra lãi suất, phí, và điều khoản trước khi ký. Các app hợp pháp công khai thông tin trên website (ví dụ: viettelmoney.vn, f88.vn).
  • Vay trong khả năng chi trả: Chỉ vay số tiền dưới 40% thu nhập hàng tháng để tránh nợ xấu.
  • Bảo mật thông tin: Không cung cấp OTP, mật khẩu, hoặc quyền truy cập danh bạ cho bất kỳ app nào.
  • Kiểm tra nguồn tải: Chỉ tải app từ Google Play, App Store, hoặc website chính thức. Tránh các link quảng cáo trên mạng xã hội hoặc tin nhắn.
  • Theo dõi tin tức: Cập nhật thông tin từ Báo Công an Nhân dân, Cục An ninh mạng, hoặc các kênh chính thống để nhận diện các app tín dụng đen mới.

Bùng nợ app tín dụng đen có vi phạm pháp luật không?

Hành vi bùng nợ ở các app tín dụng đen có thể vi phạm pháp luật trong một số tình huống, dù cho tín dụng đen là hoạt động bất hợp pháp. Dưới đây là phân tích chi tiết:

Trường hợp vi phạm luật dân sự

Nếu một cá nhân vay tiền và cố tình bùng nợ mặc dù có khả năng chi trả, họ có thể bị xử phạt vi phạm hành chính theo Điều 15 Nghị định 144/2021/NĐ-CP.

Nghị định này quy định các mức xử phạt đối với hành vi không trả nợ theo hợp đồng vay mượn.

Trường hợp vi phạm luật hình sự

Nếu một người vay tiền với ý định bùng nợ ngay từ đầu, hành vi này có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự về tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản theo Điều 174 Bộ luật Hình sự 2015 (sửa đổi bởi khoản 35 Điều 1 Luật sửa đổi Bộ luật Hình sự 2017).

Những cá nhân cho vay tín dụng đen có thể bị xử lý theo Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015 (sửa đổi bởi điểm i khoản 2 Điều 2 Luật sửa đổi Bộ luật Hình sự 2017). Hình phạt có thể bao gồm phạt tiền, phạt cải tạo không giam giữ, hoặc tù giam tùy theo số tiền thu lợi bất chính.

Lời kết

Trên đây là tất tần tật những điều cần biết về app tín dụng đen. Từ đặc điểm nhận diện, danh sách app tín dụng đen bị bắt gần đây, cách xử lý khi bị làm phiền từ tín dụng đen, bùng tín dụng đen có vi phạm pháp luật không cho tới cách phòng tránh.

Hy vọng, các bạn sẽ luôn đề cao cảnh giác khi vay online để tránh gặp rủi ro khi vay qua hình thức này.